З 1 червня в Україні впроваджено суворіший контроль за операціями з банківськими картками, що дозволяє фінансовим установам ефективніше моніторити грошові перекази та блокувати підозрілі транзакції. Громадянам варто особливо уважно підходити до формулювання призначення платежу, аби уникнути можливого блокування коштів на рахунках.
Про це розповідає AgroWeek
Встановлені ліміти та підвищені вимоги до прозорості
Нововведення передбачають запровадження щомісячних обмежень на перекази, розмір яких визначається рівнем фінансового ризику клієнта. Для осіб із високим ризиком сума обмежується 50 000 грн на місяць, а для клієнтів із низьким чи середнім ризиком — 100 000 грн. Такі обмеження запроваджені у рамках зобов’язань України перед Міжнародним валютним фондом і Групою з фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF) для посилення прозорості фінансових потоків та протидії нелегальній діяльності.
Особливу увагу слід приділяти коректному заповненню призначення платежу. Операції без чіткого опису можуть трактуватися банками на власний розсуд, особливо якщо суми значні.
«Правильно сформульоване призначення платежу — запорука того, що кошти не заблокують на рахунках».
Які призначення платежу вважаються ризикованими
Фінансові експерти та адвокати застерігають: у призначенні платежу не варто використовувати формулювання, які можуть викликати підозру у банку або контролюючих органів. Серед найбільш ризикованих:
- Оплата товарів чи послуг без ФОП. Якщо у призначенні вказується продаж чи надання послуг, а отримувач не зареєстрований як підприємець, банк може заблокувати операцію через підозру у нелегальній господарській діяльності.
- Невідповідність КВЕД. Якщо зазначена діяльність не відповідає офіційно зареєстрованим видам діяльності одержувача, це може стати приводом для податкових перевірок і втрати пільгового статусу єдиного податку.
- Криптовалюта. Згадування термінів «біткоїн», «USDT», «ефір» чи «крипта» може привернути увагу до операції — статус криптовалют в Україні нині залишається неврегульованим, тому такі транзакції часто розглядаються як підозрілі.
Крім цього, варто уникати таких призначень:
- «Повернення боргу» — регулярні чи великі перекази з такою приміткою без документального підтвердження можуть стати об’єктом додаткової перевірки.
- «Аванс», «передоплата», «завдаток» — використання цих термінів має різні юридичні наслідки, а некоректне вживання може спричинити блокування коштів.
- «Компенсація витрат» — наприклад, за комунальні послуги у найманому житлі. Такі перекази розцінюються як дохід і підлягають оподаткуванню у 18%.
- «Подарунок» — без податків залишаються лише суми до 2000 грн і лише між близькими родичами.
- «Донат», «благодійна допомога» — не оподатковуються лише, якщо отримувачем є офіційно зареєстрований волонтер, благодійна організація або військовослужбовець.
Фахівці рекомендують дотримуватись простих правил для збереження безпеки своїх фінансових операцій:
- Уважно заповнювати призначення платежу, використовуючи нейтральні та точні формулювання.
- Не зазначати інформацію про незареєстровану підприємницьку діяльність.
- Уникати слів і термінів, які можуть бути пов’язані з ризиковою чи сумнівною діяльністю.
- Зберігати документи, що підтверджують законність переказу, особливо при великих або регулярних сумах.