З 1 червня 2025 року українські банки впровадили нові правила для карткових переказів, які стосуються тих клієнтів, що не можуть підтвердити джерело своїх доходів. Зміни не пов’язані з введенням нового податку, а полягають у зниженні лімітів на перекази.
Про це розповідає AgroWeek
Яких клієнтів торкнулися нові обмеження
Ліміти впроваджено для клієнтів банків, які за класифікацією установ мають середній або низький рівень фінансового ризику, але не можуть документально підтвердити джерело доходу. Тепер для них встановлено максимальну суму переказів — не більше 100 тисяч гривень на місяць, тоді як раніше цей ліміт складав 150 тисяч гривень. Обмеження стосуються переказів між фізичними особами з картки на картку, а також через реквізити IBAN як в межах України, так і за її межами.
Водночас, ці правила не поширюються на всіх користувачів. Клієнти, які мають підтверджені джерела доходів, зокрема зарплатні клієнти та волонтери, не підпадають під дію обмежень і можуть здійснювати перекази без нових лімітів. Також зазначається, що ліміти не стосуються оплат за товари чи послуги — наприклад, комунальні платежі або покупки в магазинах не підпадають під нові правила.
Можливість змінити ліміти та мета нововведень
Клієнтам, яких стосуються нові обмеження, залишається можливість індивідуально збільшити ліміти: для цього потрібно звернутися до банку та надати обґрунтовані докази походження доходів. За словами фахівчині з репутаційних проєктів банку Анжели Дзінзюри, обмеження стосуються саме переказів між фізичними особами, а не оплат за товари чи послуги:
“Якщо людина, наприклад, вона має обґрунтування для того, звідки, вона може пояснити свої доходи і отримання коштів більше, чим 100 тисяч гривень, вона повинна звернутися до банку і надати обґрунтування збільшення лімітів на отримання таких переказів. Такі обмеження стосуються лише переказів здійснених фізичними особами на рахунки інших клієнтів через банківські картки або реквізити IBAN, як в межах країни, так і за межами країни. Водночас, хочу наголосити, що ці ліміти не поширюються на платежі за товари чи послуги. Зокрема, наприклад, не поширюються на оплату комунальних послуг або покупки в магазинах. Це стосується лише переказів з картки на картку, або через реквізити IBAN між різними особами”, — розповіла фахівчиня з репутаційних проєктів банку Анжела Дзінзюра.
Експерти зазначають, що впровадження нових лімітів має на меті не контроль за дрібними грошовими переказами, а насамперед виявлення осіб, які ведуть підприємницьку діяльність без відповідної реєстрації. Доктор економічних наук Григорій Монастирський пояснив, що невеликі суми, які люди переводять родичам чи друзям, оподатковуватися не будуть. Механізми контролю спрямовані на тих, хто здійснює регулярні перекази у великих обсягах, пов’язаних із продажем товарів чи наданням послуг без офіційної реєстрації, і повинні сплачувати податки відповідно до законодавства.